Giải thích: Kế hoạch tổng hợp lại khoản vay mới của RBI

RBI đã thông qua kế hoạch tái cơ cấu khoản vay cho những người đi vay đang bị căng thẳng vì đại dịch. Chương trình sẽ hoạt động như thế nào và có những biện pháp bảo vệ nào để ngăn chặn việc lạm dụng?

Việc đóng cửa đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến các lĩnh vực của nền kinh tế như khách sạn, nhà hàng và du lịch. Một số cơ sở nổi tiếng ở Chợ Khan đắt đỏ của New Delhi đã đóng cửa.

Trong đánh giá chính sách tiền tệ của mình vào thứ Năm, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã đưa ra tín hiệu xanh cho đề án tái cơ cấu khoản vay cho những người đi vay căng thẳng. Một cửa sổ đặc biệt cung cấp cơ cấu lại khoản vay một lần cho các công ty và cá nhân, nó sẽ cung cấp cứu trợ đặc biệt cho những người bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19.

Ai sẽ được hưởng lợi từ chương trình này?

Chỉ những công ty và cá nhân có tài khoản cho vay bị mất khả năng thanh toán không quá 30 ngày kể từ ngày 1 tháng 3 năm 2020, mới đủ điều kiện để tái cơ cấu một lần. Đối với khách hàng vay là doanh nghiệp, các ngân hàng có thể đưa ra kế hoạch giải quyết đến ngày 31 tháng 12 năm 2020 và thực hiện kế hoạch đó đến ngày 30 tháng 6 năm 2021. Các tài khoản cho vay đó sẽ tiếp tục đạt tiêu chuẩn cho đến ngày yêu cầu. Cơ cấu tái cơ cấu một lần có sẵn trên các lĩnh vực.

Nó dự kiến ​​sẽ cung cấp cứu trợ cho các công ty đang thực hiện nghĩa vụ cho vay đúng hạn nhưng có thể gặp khó khăn sau tháng 3, vì đại dịch ảnh hưởng đến doanh thu của họ. Tuy nhiên, các công ty đã mặc định trong hơn 30 ngày kể từ ngày 1 tháng 3, không thể sử dụng cơ sở này. Các nguồn tin trong ngành cho biết điều này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch hồi sinh của các công ty sắp lấy lại lợi nhuận nhưng đã bị ảnh hưởng khi lệnh khóa sổ được áp dụng.

Đối với các khoản vay cá nhân, kế hoạch giải quyết có thể được áp dụng cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2020 và sẽ được thực hiện trong vòng 90 ngày sau đó. Điều này cũng dành cho các tài khoản được phân loại là tiêu chuẩn, nhưng không phải là tài khoản mặc định trong hơn 30 ngày kể từ ngày 1 tháng 3.

Nó sẽ được thực hiện như thế nào?

RBI đã thành lập một ủy ban chuyên gia gồm 5 thành viên do K V Kamath, cựu Chủ tịch Ngân hàng ICICI đứng đầu, sẽ đưa ra các khuyến nghị về các thông số tài chính cần thiết. Trong khi RBI đã đưa ra các đường bao rộng, hội đồng sẽ đề xuất các phạm vi điểm chuẩn cụ thể theo ngành để các thông số như vậy được đưa vào từng kế hoạch giải quyết cho người vay với mức chênh lệch tổng cộng 1.500 Rs crore trở lên tại thời điểm yêu cầu. Ủy ban cũng sẽ thực hiện quá trình xác thực các kế hoạch giải quyết cho các tài khoản trên một ngưỡng được chỉ định. RBI sẽ thông báo điều này cùng với các sửa đổi trong 30 ngày. Điều này có nghĩa là RBI sẽ có từ cuối cùng về ai sẽ đủ điều kiện và các thông số.

Theo khảo sát rủi ro hệ thống của RBI, ba lĩnh vực bị ảnh hưởng tiêu cực nhất bởi đại dịch là du lịch và khách sạn, xây dựng và bất động sản, và hàng không.

Chương trình sẽ tác động đến các ngân hàng như thế nào?

Tác động lớn nhất sẽ là các ngân hàng sẽ có thể kiểm tra sự gia tăng của tài sản kém hiệu quả (NPA) ở một mức độ lớn. Tuy nhiên, nó sẽ không làm giảm NPA so với các cấp hiện tại; các khoản nợ xấu kế thừa gần 9 lakh crore Rs sẽ vẫn còn trong hệ thống. Các ngân hàng sẽ phải duy trì các khoản dự phòng bổ sung 10% đối với khoản nợ sau khi giải quyết, và các bên cho vay không ký Thỏa thuận liên chủ nợ (ICA) trong vòng 30 ngày kể từ ngày đề xuất kế hoạch sẽ phải tạo khoản dự phòng 20%. Đây sẽ là gánh nặng cho các ngân hàng. Mặc dù một bộ phận những người đi vay đã xin hoãn có khả năng sẽ nộp đơn tham gia chương trình này, nhưng các ngân hàng sẽ không gặp nhiều khó khăn trong việc vạch ra các kế hoạch giải quyết cá nhân: họ sẽ chỉ phải giải quyết những người đi vay đang căng thẳng sau khi đại dịch tấn công. .

Giải thích nhanhbây giờ là trênTelegram. Nhấp chuột vào đây để tham gia kênh của chúng tôi (@ieexplained) và luôn cập nhật những thông tin mới nhất

Liệu những kế hoạch trước đó có bị các ngân hàng và doanh nghiệp sử dụng sai mục đích không?

CDR: RBI đã ngừng kế hoạch tái cơ cấu nợ doanh nghiệp (CDR) từ ngày 1 tháng 4 năm 2015. Trong vài năm, các công ty đã lạm dụng kế hoạch tái cấu trúc nợ khiến cơ quan quản lý làm ngơ trước những thao túng của những kẻ quảng bá mờ ám liên quan đến một số ngân hàng. Các ngân hàng cũng đã tạo một ô CDR riêng biệt với IDBI trước tiên giám sát quá trình. Các nhà quảng bá của nhiều tập đoàn lớn đã bòn rút tiền ngân hàng trong khi các đơn vị của họ bị thiệt hại. Họ đã tiếp cận CDR Cell và để nhận các khoản vay của họ, một số trong số họ đã nhiều lần. Những người quảng bá này đã xoay sở để có được các khoản vay mới và họ sử dụng các khoản vay tự do để làm mới tài khoản của họ và tránh xa các sổ sách của NPA. Một số trong số họ hiện đang ở trong tòa án phá sản.

SDR: Theo kế hoạch Tái cơ cấu Nợ Chiến lược (SDR), các ngân hàng có cơ hội chuyển số tiền vay thành 51% vốn chủ sở hữu sẽ được bán cho người trả giá cao nhất, khi công ty trở nên khả thi. Điều này đã không thể giúp các ngân hàng giải quyết vấn đề cho vay khó đòi của họ vì chỉ có hai lần bán hàng được thực hiện thông qua biện pháp này do các vấn đề về khả năng tồn tại.

S4A: Trong kế hoạch Tái cấu trúc bền vững các tài sản chịu áp lực (S4A), các ngân hàng không sẵn sàng cho phép xóa nợ vì không có động lực nào để làm như vậy và việc xóa sổ các con nợ lớn có thể làm cạn kiệt nguồn vốn của các ngân hàng.

5/25: Đề án 5/25 bị trật bánh do việc tái cấp vốn được thực hiện với lãi suất cao hơn để các ngân hàng có thể bảo toàn giá trị hiện tại ròng của khoản vay. Có ý kiến ​​cho rằng đây là một trong những công cụ được các ngân hàng triển khai để hỗ trợ NPA.

ARC: Trong kế hoạch tái thiết tài sản, vấn đề chính là các công ty tái thiết tài sản (ARC) gặp khó khăn trong việc giải quyết các tài sản mà họ đã mua từ ngân hàng. Do đó, họ chỉ muốn mua các khoản vay với giá thấp. Do đó, các ngân hàng không muốn bán các khoản vay cho họ trên quy mô lớn.

IBC: Bộ luật Phá sản và Phá sản bắt đầu; RBI đã công bố một quy trình giải quyết khoản vay nghiêm ngặt thông qua thông tư ngày 7 tháng 6.

Đề án mới có các biện pháp bảo vệ chống lại việc sử dụng sai mục đích không?

Có, RBI đã xây dựng các biện pháp bảo vệ trong khuôn khổ giải quyết để đảm bảo không dẫn đến tình trạng nợ xấu ngày càng xanh như trước đây. Việc tái cơ cấu các khoản rủi ro lớn sẽ yêu cầu đánh giá tín dụng độc lập do các tổ chức xếp hạng thực hiện và xác nhận quy trình bởi ủy ban chuyên gia do Kamath đứng đầu.

Không giống như trường hợp tái cơ cấu các khoản nợ doanh nghiệp lớn hơn, đối với các khoản vay cá nhân sẽ không có yêu cầu xác nhận của bên thứ ba bởi ủy ban chuyên gia, hoặc các tổ chức xếp hạng tín dụng hoặc ICA. RBI đã nói rằng thời hạn của các khoản vay được giải quyết không được gia hạn quá hai năm. Trong trường hợp nhiều người cho vay với một người đi vay, các ngân hàng cần ký ICA. Để giảm thiểu tác động của tổn thất cho vay dự kiến, các ngân hàng cần phải trích lập dự phòng 10% đối với các tài khoản đó theo giải pháp. Đối với các ngân hàng không muốn tham gia ICA, điều khoản phạt 20% đã được quy định.

Sự khác biệt chính với các chương trình đúc lại trước đó là gì?

Các kế hoạch tái cấu trúc trước đó không có bất kỳ rào cản gia nhập nào, không giống như kế hoạch hiện tại chỉ dành cho các công ty đang đối mặt với căng thẳng liên quan đến Covid, như được xác định trước ngày kết thúc là ngày 1 tháng 3. Các mốc thời gian nghiêm ngặt để đưa ra kế hoạch giải quyết và thực hiện nó có đã được xác định trong sơ đồ, không giống như trước đây khi điều này chủ yếu là kết thúc mở. Cấu trúc của kế hoạch làm cho việc ký ICA phần lớn là bắt buộc đối với tất cả các bên cho vay sau khi các kế hoạch giải quyết đã được đa số phiếu tán thành, nếu không, họ phải đối mặt với số lượng dự phòng gấp đôi yêu cầu. Đánh giá độc lập từ bên ngoài, xác nhận quá trình và giám sát cụ thể sau khi giải quyết là những biện pháp bảo vệ an toàn hơn nữa.

Đừng bỏ lỡ từ Giải thích | Tại sao RBI giữ nguyên lãi suất

Chia Sẻ VớI BạN Bè CủA BạN: