Giải thích: Hạn chế đối với các công ty thẻ nước ngoài

RBI đã cấm Mastercard, American Express & Diners Club đăng ký khách hàng mới vì không lưu trữ dữ liệu của họ ở Ấn Độ. Các nguyên tắc RBI về lưu trữ dữ liệu và các vấn đề liên quan là gì?

Mastercard, American Express và Diners Club đã bị cấm tiếp nhận khách hàng mới vì vấn đề lưu trữ dữ liệu ở Ấn Độ.

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ cho đến nay đã cấm ba công ty mạng lưới thanh toán thẻ nước ngoài - Mastercard, American Express và Diners Club - tiếp nhận khách hàng mới về vấn đề lưu trữ dữ liệu ở Ấn Độ. Dưới đây là ý nghĩa của nó đối với khách hàng và hệ thống thanh toán ở Ấn Độ:

Tại sao các công ty này bị cấm đăng ký khách hàng mới?

Vào ngày 14 tháng 7, RBI đã áp đặt các hạn chế đối với Mastercard Asia Pacific Pte Ltd trong việc giới thiệu khách hàng nội địa mới (ghi nợ, tín dụng hoặc trả trước) ở Ấn Độ từ ngày 22 tháng 7, với lý do không tuân thủ các nguyên tắc lưu trữ dữ liệu ở Ấn Độ. RBI cho biết họ đã có gần ba năm để Mastercard tuân thủ các hướng dẫn quy định, nhưng nó không thể hoàn thành quy trình.

Vào tháng 4 năm nay, RBI đã áp đặt các hạn chế đối với American Express Banking Corp và Diners Club International Ltd trong việc đăng ký khách hàng nội địa mới vào mạng thẻ của họ từ ngày 1 tháng 5 năm 2021, cũng với lý do không tuân thủ việc lưu trữ dữ liệu.

Người dùng thẻ hiện tại và ngân hàng có bị ảnh hưởng không?

Không. Khách hàng hiện tại đang sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ với Mastercard, American Express hoặc Diners Club vì mạng thanh toán có thể tiếp tục sử dụng những thẻ này. Các ngân hàng và công ty tài chính phi ngân hàng dự định sử dụng các mạng thanh toán này sẽ không thể sử dụng các nền tảng này để đăng ký khách hàng mới cho đến khi RBI dỡ bỏ lệnh cấm.

Điều này khiến chỉ Visa Inc và RuPay của NPCI cây nhà lá vườn trở thành nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hiện không có hạn chế nào. Chúng tôi không biết liệu Visa có đáp ứng tất cả các yêu cầu về bản địa hóa dữ liệu như được đề cập trong thông tư Lưu trữ dữ liệu hệ thống thanh toán của RBI hay không. Trong một báo cáo, nhóm ngân hàng Nomura cho biết trong ngắn hạn, chúng tôi không lường trước được bất kỳ tác động đáng kể nào đối với các tổ chức phát hành thẻ (đặc biệt là các tổ chức phát hành thẻ tín dụng), nhưng có thể có tác động trung hạn nếu tình trạng này kéo dài. Các ngân hàng đang lên kế hoạch cho khách hàng mới thông qua thẻ Mastercard sẽ phải xem xét Visa để đăng ký.

Yes Bank, RBL Bank và Bajaj Finserv có khả năng bị ảnh hưởng nhiều nhất vì toàn bộ chương trình thẻ của họ đều liên minh với Mastercard, Nomura nói. Khoảng 60% chương trình thẻ của HDFC Bank được gắn với Mastercard, Diners và AmEx. Đối với Ngân hàng ICICI và Ngân hàng Axis, 35-36% được liên kết với Mastercard. Danh mục thẻ của Ngân hàng Kotak Mahindra là liên minh với Visa.

Bản tin| Nhấp để nhận những giải thích hay nhất trong ngày trong hộp thư đến của bạn

Các hướng dẫn RBI quy định những gì?

Theo thông tư RBI về Lưu trữ Dữ liệu Hệ thống Thanh toán ngày 6 tháng 4 năm 2018, tất cả các nhà cung cấp hệ thống đều phải đảm bảo rằng trong vòng sáu tháng, toàn bộ dữ liệu (đầy đủ chi tiết giao dịch đầu cuối, thông tin được thu thập hoặc mang theo hoặc xử lý như một phần của tin nhắn hoặc hướng dẫn thanh toán) liên quan đến hệ thống thanh toán do họ vận hành được lưu trữ trong một hệ thống chỉ ở Ấn Độ. Họ cũng được yêu cầu báo cáo sự tuân thủ cho RBI và nộp báo cáo đánh giá hệ thống được hội đồng quản trị phê duyệt do đánh giá viên được ủy quyền của CERT-In thực hiện trong thời gian quy định. Tuy nhiên, các công ty tín dụng và thẻ có hoạt động toàn cầu đã chống lại động thái này, viện dẫn chi phí, rủi ro bảo mật, thiếu rõ ràng, thời gian và khả năng nhu cầu địa phương hóa dữ liệu từ các quốc gia khác.

Theo Kazim Rizvi, Giám đốc sáng lập của think-tank The Dialogue, quyết định của RBI hạn chế các tổ chức tiếp cận khách hàng mới là một bước phát triển quan trọng trong nỗ lực của họ để đảm bảo rằng tất cả các nhà khai thác hệ thống thanh toán chỉ lưu trữ hoặc bản địa hóa dữ liệu giao dịch đầu cuối của họ. ở Ấn Độ. Động lực đằng sau một động thái như vậy là để thực hiện các yêu cầu thực thi pháp luật hiệu quả vì việc truy cập dữ liệu cho các mục đích thực thi pháp luật là một thách thức, Rizvi nói.

Tại sao các công ty này không tuân thủ?

RBI đã quy định rằng dữ liệu chỉ nên được lưu trữ ở Ấn Độ và không được lưu trữ bản sao - hoặc sao chép - ở các quốc gia khác. Các công ty thanh toán như Visa và Mastercard, hiện đang lưu trữ và xử lý các giao dịch của Ấn Độ bên ngoài quốc gia, cho biết hệ thống của họ là tập trung và bày tỏ lo ngại rằng việc chuyển lưu trữ dữ liệu sang Ấn Độ sẽ khiến họ mất hàng triệu đô la. Bên cạnh đó, một khi nó xảy ra ở Ấn Độ, có thể có những yêu cầu tương tự từ các quốc gia khác, làm đảo lộn kế hoạch của họ.

Điều khiến các đối thủ nước ngoài khó chịu là các công ty thanh toán trong nước, bao gồm cả các công ty thương mại điện tử, đang lưu trữ dữ liệu ở Ấn Độ, đã gây áp lực cho việc lưu trữ dữ liệu trong nước. Trong khi Bộ Tài chính đề nghị nới lỏng một số định mức trong việc chuyển dữ liệu, RBI đã từ chối nhúc nhích, nói rằng các hệ thống thanh toán cần được giám sát chặt chẽ hơn sau khi việc sử dụng các giao dịch kỹ thuật số ngày càng tăng. Không rõ Visa có nghĩa vụ với RBI và chuyển bộ nhớ dữ liệu cho Ấn Độ hay không.

đó có phải là lối ra?

Các chuyên gia đồng ý rằng tất cả các tổ chức phải tuân thủ nhiệm vụ bản địa hóa của RBI. Tuy nhiên, đồng thời, đúng là nội địa hóa khó có thể ảnh hưởng đến hệ sinh thái thanh toán của Ấn Độ, Rizvi nói.

Để có một cơ chế thực thi pháp luật hiệu quả hơn, chúng ta cần chuyển từ MLAT (Hiệp ước Tương trợ Tư pháp), vốn chậm và không hiệu quả, sang một hệ thống dựa trên các hiệp ước song phương về truyền dữ liệu với EU, Anh và Mỹ. Ở đây, ý tưởng phải là đảm bảo rằng các yêu cầu thực thi pháp luật của Ấn Độ về quyền truy cập vào dữ liệu được đáp ứng kịp thời, đồng thời cho phép các luồng dữ liệu thúc đẩy đổi mới và thương mại trong hệ sinh thái công nghệ, Rizvi nói. Tuy nhiên, RBI phản đối đề xuất rằng một bản sao dữ liệu được lưu trữ bên ngoài được đưa đến Ấn Độ.

Vai trò của mạng thẻ là gì?

Các công ty như Mastercard, Visa và National Payment Corporation of India (NPCI) là Nhà điều hành Hệ thống Thanh toán được phép vận hành mạng lưới thẻ ở Ấn Độ theo Đạo luật Hệ thống Thanh toán và Giải quyết (PSS), năm 2007. Theo Đạo luật, RBI là cơ quan có thẩm quyền quy định và giám sát các hệ thống thanh toán ở Ấn Độ. Hệ thống thanh toán của RBI cho phép các khoản thanh toán được thực hiện giữa người trả tiền và người thụ hưởng và bao gồm quá trình thanh toán bù trừ, thanh toán hoặc quyết toán hoặc tất cả chúng.

Tiền được chuyển bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng được chuyển qua các nền tảng như Mastercard, Visa và NPCI. RBI đã quyết định cho phép các tổ chức phi ngân hàng - tổ chức phát hành Công cụ thanh toán trả trước (PPI), mạng lưới thẻ, nhà điều hành White Label ATM (WLA), nền tảng Hệ thống chiết khấu khoản phải thu thương mại (TReDS) - trở thành thành viên của hệ thống thanh toán tập trung (CPS) và thực hiện chuyển tiền thông qua RTGS và NEFT.

Ngành kinh doanh thẻ của Ấn Độ lớn như thế nào?

Theo dữ liệu của RBI, có 90,23 thẻ ghi nợ crore và 6,23 thẻ tín dụng crore ở Ấn Độ tính đến tháng 5 năm 2021. Đã có 57.841,30 lakh giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trị giá 12,93 Rs lakh crore trong giai đoạn 2020-21. Trong số này, giao dịch bằng thẻ ghi nợ chiếm khối lượng 40.200,24 lakh trị giá 6,62 Rs lakh crore.

Chia Sẻ VớI BạN Bè CủA BạN: