Giải thích: Bạn có nên tiếp tục SIP của mình không?
Quỹ tương hỗ SIP 2020: Nếu bạn có thể, có. Những người gặp nạn có thể xem xét giảm kích thước vé hoặc tùy chọn 'tạm dừng'. Để xây dựng một kho tài liệu dự phòng, hãy đầu tư mới vào các quỹ nợ.
Tiết kiệm tiền cho khái niệm đầu tư, Bàn tay của nam hoặc nữ xếp chồng bước phát triển tài chính tăng trưởng. (Những hình ảnh đẹp) Trong các lĩnh vực và ngành, đại dịch Covid-19 đã dẫn đến việc cắt giảm lương và nghỉ việc, đồng thời có những lo ngại về sự ổn định của thu nhập trong tương lai cho cả những người làm công ăn lương và tự kinh doanh.
Sự mong manh của nền kinh tế, doanh thu của công ty giảm và sự biến động trên thị trường, cùng với thời gian dài, không chắc chắn cho một giải pháp y tế cho Covid-19 đã làm dấy lên sự lo lắng của những cá nhân muốn giữ khả năng thanh khoản để đáp ứng bất kỳ trường hợp nào xảy ra trong tương lai.
Đối với nhiều người, vấn đề nan giải lớn là có nên tiếp tục đầu tư vào quỹ tương hỗ hàng tháng của họ hay không.
Bạn có nên đầu tư vào thị trường?
Ngay cả khi thị trường giảm điểm đã mở ra cơ hội cho các nhà đầu tư đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu, người ta phải rất cẩn thận về việc chọn cổ phiếu nào. Điều này làm cho quỹ tương hỗ trở thành phương thức được ưa thích khi nói đến việc tiếp cận vốn chủ sở hữu. Nhưng câu hỏi đặt ra là: bạn có nên đầu tư vào cổ phiếu trong những thời điểm này không?
Không thể có một câu trả lời cho tất cả, đặc biệt là vào thời điểm này. Trong khi những người có thu nhập chắc chắn không chỉ có thể tiếp tục với các khoản đầu tư hiện có của họ mà còn tìm cách tăng chúng (vì thành phần chi tiêu sẽ giảm xuống), đối với những người khác, tình hình rất khó khăn.
Với sự không chắc chắn xung quanh - từ sự phục hồi của nền kinh tế đến tính bền vững của việc làm hoặc mức lương - những rủi ro liên quan đến cổ phiếu chỉ tăng lên. Thực tế là các khoản đầu tư cổ phiếu có thời hạn ít nhất từ 3 đến 5 năm, có nghĩa là các nhà đầu tư chỉ nên chuyển phần thu nhập đó vào cổ phiếu mà họ có thể không yêu cầu trong 5 năm tới. Người ta cần phải có một cuộc gọi rất thực dụng.
Một nhà đầu tư không chắc chắn về tính bền vững của công việc và thấy trước khả năng bị cắt giảm lương hơn nữa, nên hướng tới việc xây dựng tính thanh khoản cho thời điểm hiện tại - và tài sản vốn chủ sở hữu không phù hợp với dự luật.
Cũng trong Giải thích | Lệnh cấm sẽ kết thúc sau một tháng, đây là cách quản lý khoản vay mua nhà của bạn
Trong những thời điểm không chắc chắn này, liệu có nên tiếp tục đầu tư vào quỹ tương hỗ hàng tháng hay không là câu hỏi lớn đối với nhiều Bạn có nên tiếp tục với SIP của mình không?
Thị trường chứng khoán sụt giảm do bất kỳ sự kiện bất lợi nào trên toàn cầu hoặc trong nước, trong bối cảnh đại dịch đang diễn ra có thể khiến nhà đầu tư rút khỏi danh mục đầu tư vốn cổ phần của mình là không khả thi, vì điều đó có nghĩa là sẽ lỗ khi đầu tư vốn.
Vì đây là thời điểm để xây dựng dự trữ thanh khoản, một lời khuyên dành cho các nhà đầu tư thận trọng là chuyển SIP của họ từ vốn chủ sở hữu sang loại nợ.
Vì các nhà đầu tư có thể đang tìm cách bảo vệ vốn và duy trì tính thanh khoản, họ có thể chuyển kế hoạch đầu tư có hệ thống từ cổ phiếu sang quỹ nợ. Vì ý tưởng là xây dựng các khoản dự phòng nên phù hợp nhất sẽ là các quỹ siêu ngắn hạn và các quỹ có thời hạn thấp. Trong đó, thay vì theo dõi hiệu suất trong quá khứ, các nhà đầu tư nên tìm kiếm các chương trình có mức độ tiếp xúc cao nhất với các giấy tờ được xếp hạng AAA và có tỷ lệ chi phí thấp hơn, Vishal Dhawan, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Plan Ahead Wealth Advisors cho biết.
Ngoài việc dừng dòng tiền SIP gia tăng của họ, các nhà đầu tư có thể xem xét hai lựa chọn khác: nếu họ lo lắng về dòng tiền của họ trong hai đến ba tháng tới, họ có thể thực hiện tùy chọn tạm dừng ba tháng với quỹ tương hỗ của họ, nơi có tiền sẽ không bị ghi nợ vào tài khoản của họ trong ba tháng - hoặc, họ có thể chọn tùy chọn giảm kích thước vé của SIP. Vì vậy, người ta có thể giảm số tiền SIP từ 10.000 Rs một tháng, chẳng hạn như 5.000 Rs một tháng, hoặc một số tiền bền vững thấp hơn. Mặc dù điều này sẽ làm giảm chi tiêu hàng tháng, nhưng nó cũng sẽ đảm bảo rằng bạn tiếp tục thu được một số lợi ích từ giá trị tài sản ròng thấp hơn do thị trường giảm.
Cũng trong Giải thích | Những hạn chế việc làm mới nhất của Hoa Kỳ có ý nghĩa như thế nào đối với những người có H1-B ở Ấn Độ
Những cái ít bị ảnh hưởng hơn nên làm gì?
Những cá nhân không quá hạn chế về mặt thu nhập và đã thấy thu nhập khả dụng của mình tăng lên do chi phí hàng tháng giảm, có thể không chỉ tiếp tục với SIP vốn chủ sở hữu hiện có của họ, mà thậm chí có thể hướng khoản tiết kiệm bổ sung của họ vào cổ phiếu.
Đầu tư vào thời điểm hiện tại có thể đồng nghĩa với việc tích lũy nhiều đơn vị hơn do giá trị tài sản ròng của các đơn vị MF giảm - và do đó, sự gia tăng thị trường vào một ngày sau đó sẽ mang lại lợi nhuận đáng kể cho các nhà đầu tư.
Tuy nhiên, ưu tiên trong thời điểm hiện tại là xây dựng quỹ dự phòng ít nhất sáu tháng đủ để đáp ứng các chi phí EMI, học phí và chi phí gia đình.
Giải thích nhanhbây giờ là trênTelegram. Nhấp chuột vào đây để tham gia kênh của chúng tôi (@ieexplained) và luôn cập nhật những thông tin mới nhất
Bạn nên làm gì với các khoản đầu tư cổ phần hiện có của mình?
Ngay cả khi các hạn chế về dòng tiền của bạn có thể buộc bạn phải đóng các khoản đầu tư gia tăng hàng tháng vào các chương trình vốn chủ sở hữu, người ta phải tránh thanh lý các khoản đầu tư đó để đáp ứng các chi phí hoặc các khoản nợ khác.
Người ta phải xem xét danh mục đầu tư của một người bao gồm tiền gửi cố định, vàng, kế hoạch đầu tư bảo hiểm truyền thống, đầu tư quỹ tương hỗ và đầu tư vào các khoản tiết kiệm nhỏ - và nên rút khỏi một trong số đó thay vì rút khỏi các chương trình vốn cổ phần.
Mặc dù chúng đã tăng trở lại đáng kể, nhưng thị trường vẫn đang giao dịch thấp hơn khoảng 12% so với mức cao mà họ đã đạt được vào tháng 1 năm 2020 - và nhiều nhà đầu tư đã bắt đầu SIP của họ cách đây 2-3 năm vẫn có thể thấy số vốn của họ ở mức tiêu cực.
Ví dụ: nếu một nhà đầu tư bắt đầu SIP của mình trong một chương trình theo dõi BSE Sensex và đầu tư vào cuối mỗi tháng trong hai năm qua, chi phí đầu tư trung bình của cô ấy sẽ cao hơn giá trị mua lại hiện tại và do đó cô ấy có thể phải chịu lỗ đầu tư vốn của cô ấy.
Điều quan trọng cần nhớ là SIP vốn chủ sở hữu sẽ phù hợp với bạn nếu các khoản đầu tư có kỷ luật và việc mua lại được lên kế hoạch. Vì vậy, hãy đặt trước lợi nhuận của bạn khi thị trường ở mức cao hoặc khi mục tiêu tài chính của bạn đã đạt được.
Trong những thời điểm như thế này, các nhà đầu tư nên có một danh mục đầu tư đa dạng trên các loại tài sản - cổ phiếu, tiền gửi cố định, vàng, quỹ tương hỗ nợ, các chương trình tiết kiệm nhỏ - và không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Điều quan trọng là tìm kiếm lời khuyên của một cố vấn tài chính được chứng nhận.
Chia Sẻ VớI BạN Bè CủA BạN:
