BồI ThườNg Cho DấU HiệU Hoàng ĐạO
NgườI NổI TiếNg C Thay Thế

Tìm HiểU Khả Năng Tương Thích CủA Zodiac Sign

Lệnh cấm đối với Ngân hàng Lakshmi Vilas: Nó có ý nghĩa gì đối với người gửi tiền, lĩnh vực tài chính?

RBI đã áp đặt lệnh cấm đối với Ngân hàng Lakshmi Vilas và soạn thảo kế hoạch sáp nhập. Điều này có ý nghĩa gì đối với người gửi tiền, và đối với lĩnh vực tài chính, vốn đã chứng kiến ​​hàng loạt thất bại trong những năm gần đây?

Sau những thất bại của IL&FS, Ngân hàng Hợp tác Punjab & Maharashtra và DHFL, và gói cứu trợ của Ngân hàng Có, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ quyết định áp đặt Lệnh hoãn 30 ngày đối với Ngân hàng Lakshmi Vilas Ltd (LVB) và đưa ra một dự thảo kế hoạch hợp nhất với Ngân hàng DBS Ấn Độ, một công ty con của DBS của Singapore, đã làm dấy lên lo ngại về sự an toàn của hệ thống tài chính.





Tại sao LVB bị tạm hoãn và hợp nhất với Ngân hàng DBS?

RBI cho biết tình hình tài chính của LVB có trụ sở tại Chennai, có mạng lưới 563 chi nhánh và tiền gửi 20.973 Rs crore, đã trải qua một sự suy giảm ổn định, với các khoản lỗ liên tục trong ba năm qua làm xói mòn giá trị ròng của ngân hàng.



Ngân hàng đã không thể huy động đủ vốn để giải quyết những vấn đề này. Nó cũng liên tục bị rút tiền gửi và mức độ thanh khoản thấp. Những vấn đề nghiêm trọng về quản trị trong những năm gần đây đã khiến hiệu quả hoạt động của nó bị suy giảm. LVB lỗ ròng 397 crore Rs trong quý tháng 9 năm tài chính 21, so với mức lỗ 112 crore trong quý tháng 6. Gần một phần tư số tiền ứng trước của ngân hàng đã biến thành tài sản xấu. Tổng tài sản không hoạt động (NPA) của nó bằng 25,4% trong số các khoản tạm ứng tính đến tháng 6 năm 2020, so với 17,3% một năm trước.

Một đề xuất sáp nhập gần đây đến từ Clix Capital do AION hậu thuẫn nhưng các cuộc thảo luận không thành công. Ngân hàng trước đó đã được SREI Capital thu hút. Nó gần như gắn liền với Indiabulls Housing Finance, nhưng RBI đã phản đối đề xuất sáp nhập. Ban quản lý ngân hàng đã cho RBI biết rằng họ đang đàm phán với một số nhà đầu tư nhất định, nhưng không đưa ra được bất kỳ đề xuất cụ thể nào.



Người gửi tiền và hệ thống tài chính có an toàn không?

RBI, đặt giới hạn 25.000 Rs khi rút tiền, đã đảm bảo với những người gửi tiền vào ngân hàng rằng tiền lãi của họ sẽ được bảo vệ. Bảng cân đối kế toán kết hợp của DBS India và LVB sẽ vẫn ổn định sau khi hợp nhất được đề xuất, với Tỷ lệ vốn trên tài sản có rủi ro (CRAR) là 12,51% và vốn cổ phần thường cấp 1 (CET-1) là 9,61%, không tính đến sự truyền vốn bổ sung.



RBI vào đầu năm nay đã bảo lãnh Yes Bank thông qua một chương trình được hỗ trợ bởi Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và các ngân hàng khác. Một mạng lưới an toàn cho những người gửi tiền nhỏ là Công ty Bảo hiểm Tiền gửi và Bảo lãnh Tín dụng (DICGC), một công ty con của RBI, cung cấp bảo hiểm cho khoản tiền gửi lên tới 5 vạn Rs trong ngân hàng. RBI và chính phủ thường đảm bảo rằng hệ thống tài chính an toàn và lành mạnh, nhưng một loạt các thất bại có khả năng ảnh hưởng đến niềm tin của người gửi tiền.

Cũng đọc | Lệnh cấm của Ngân hàng Lakshmi Vilas: An toàn tiền của người gửi tiền, đảm bảo với quản trị viên do RBI chỉ định



Điều gì đã xảy ra với lĩnh vực này?

Sự sụp đổ của IL&FS vào năm 2018 đã gây ra một phản ứng dây chuyền trong lĩnh vực tài chính, dẫn đến các vấn đề thanh khoản và các vụ vỡ nợ. Ngân hàng Hợp tác Punjab & Maharashtra đã bị tấn công bởi một vụ lừa đảo cho vay liên quan đến các nhà quảng bá HDIL và ngân hàng này vẫn chưa được cứu trợ. Trải nghiệm cận kề cái chết của Yes Bank vào tháng 3 năm 2020 đã khiến những người gửi tiền cảm thấy lo lắng. Hành động của RBI chống lại LVB được mong đợi sau khi các cổ đông gần đây đã bỏ phiếu chống lại việc bổ nhiệm bảy giám đốc vào hội đồng quản trị của nó.



Các ngân hàng tư nhân thế hệ cũ đã được chú ý, với việc các cổ đông của LVB và Dhanlaxmi Bank gần đây đã sa thải các giám đốc điều hành của họ trong khoảng một tuần. Tập LVB bắt đầu diễn ra sau khi RBI và các ngân hàng do SBI đứng đầu bảo lãnh cho Yes Bank bị tấn công gian lận. RBI đã giám sát hoạt động của các ngân hàng tư nhân và các NBFC lớn.

Đừng bỏ lỡ từ Giải thích | Ưu đãi mới của Adani Group có ý nghĩa như thế nào đối với quy trình đấu thầu của DHFL



Điều gì xảy ra với các nhà đầu tư vào các ngân hàng này?

Các cổ đông của Yes Bank đã phải đối mặt với sự sụt giảm đáng kể về tài sản khi giá cổ phiếu giảm xuống dưới 10 Rs / cổ phiếu từ mức đỉnh 400 Rs / cổ phiếu. Trong trường hợp của LVB, vốn chủ sở hữu đang được xóa sổ hoàn toàn. Điều này có nghĩa là các cổ đông hiện hữu phải đối mặt với khoản lỗ toàn bộ đối với các khoản đầu tư của họ trừ khi có người mua trên thị trường thứ cấp có thể quy ra một số giá trị cho những khoản đầu tư này. Cổ phiếu của LVB đóng cửa ở mức thấp hơn 20% vào thứ Tư. Trong dự thảo kế hoạch hợp nhất, RBI nói rằng Vào và kể từ ngày được chỉ định, toàn bộ số vốn cổ phần đã góp và các khoản dự trữ cũng như thặng dư, bao gồm cả số dư trong tài khoản phí bảo hiểm cổ phiếu / chứng khoán của ngân hàng bên chuyển nhượng, sẽ đứng viết tắt.

Trong trường hợp của Yes Bank, một số nhà đầu tư cá nhân đã phải đối mặt với khoản lỗ toàn bộ khi đầu tư vào trái phiếu AT-1. Gần 9.000 Rs trái phiếu AT-1 được bán cho các nhà đầu tư tổ chức khác nhau và cho các nhà đầu tư cá nhân có giá trị ròng cao trên thị trường thứ cấp, đã được xóa sổ hoàn toàn. Theo các quy tắc RBI dựa trên khuôn khổ Basel-III, trái phiếu AT-1 có các tính năng hấp thụ tổn thất gốc, có thể gây ra việc xóa sổ hoàn toàn hoặc chuyển đổi thành vốn chủ sở hữu. Express Explained hiện đã có trên Telegram

Những vấn đề mà các ngân hàng tư nhân thế hệ cũ phải đối mặt là gì?

Hoạt động của nhiều ngân hàng như vậy đã được giám sát chặt chẽ trong vài năm qua, vì hầu hết các ngân hàng này không có người thúc đẩy mạnh mẽ, khiến chúng trở thành mục tiêu cho việc sáp nhập hoặc hợp nhất bắt buộc. Hai ngân hàng có trụ sở tại miền Nam khác - Ngân hàng Nam Ấn Độ và Ngân hàng Liên bang - đã hoạt động như một ngân hàng do hội đồng quản trị điều hành mà không có người quảng bá. Tại Ngân hàng Karur Vysya, cổ phần của nhà quảng cáo là 2,11% và ở Ngân hàng Karnataka, không có nhà quảng cáo nào. Những vấn đề ở LVB kéo theo những thách thức tương tự mà Yes Bank cũng như Punjab & Maharashtra Co-operative Bank phải đối mặt trong thời gian gần đây.

Phản ứng của cơ quan quản lý đối với những thất bại này là gì?

Vào ngày 24 tháng 7 năm 2004, RBI, khi đó do Y V Reddy đứng đầu, đã thông báo về lệnh tạm hoãn đối với công ty cho vay khu vực tư nhân là Global Trust Bank, ngân hàng khi đó đang lao đao vì thua lỗ lớn và các khoản nợ khó đòi. Ngân hàng đã được sáp nhập với Ngân hàng Thương mại Phương Đông khu vực công trong vòng 48 giờ theo một kế hoạch giải cứu do RBI dẫn đầu.

Gần 16 năm sau, RBI đã thực hiện theo một cách tiếp cận tương tự trong việc hồi sinh những người cho vay gặp khó khăn của Yes Bank và bây giờ là LVB. Thông báo tạm hoãn được theo sau bởi kế hoạch tái thiết Yes Bank và rót vốn của các ngân hàng và tổ chức tài chính, với Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng ICICI, Ngân hàng Kotak Mahindra, HDFC, Ngân hàng Axis và những người khác đưa vốn tự có vào thực thể được tái thiết. Trong khi các nhà quan sát ngân hàng đồng ý rằng RBI đã hành động bất cứ khi nào một ngân hàng hoặc một NBFC gặp rắc rối, câu hỏi vẫn là liệu nó có thực hiện các biện pháp can thiệp nhanh chóng hay không.

Liệu căng thẳng cho vay do đại dịch gây ra có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng?

NPA trong lĩnh vực ngân hàng dự kiến ​​sẽ tăng lên khi đại dịch ảnh hưởng đến dòng tiền của người dân và công ty. Tuy nhiên, tác động sẽ khác nhau tùy thuộc vào lĩnh vực, vì các phân khúc như dược phẩm và CNTT dường như đã được hưởng lợi về mặt doanh thu. Mức tích lũy NPA trong các lĩnh vực giàu tiền mặt như CNTT, dược phẩm, FMCG, hóa chất, ô tô dự kiến ​​sẽ nhỏ hơn khi so sánh với các lĩnh vực như khách sạn, du lịch, hàng không và các dịch vụ khác.

Một ủy ban chuyên gia do K V Kamath đứng đầu gần đây đã đưa ra các khuyến nghị về các thông số tài chính cần thiết cho cơ cấu tái cơ cấu khoản vay một lần cho các doanh nghiệp vay vốn đang bị căng thẳng do đại dịch. Khoản nợ của khu vực doanh nghiệp trị giá 15,52 vạn Rs đã rơi vào tình trạng căng thẳng sau khi Covid-19 tấn công Ấn Độ, trong khi một khoản nợ 22,20 Rs khác cũng đang bị căng thẳng. Điều này có nghĩa là 37,72 Rs crore (72% nợ của khu vực ngân hàng đối với ngành công nghiệp) vẫn đang trong tình trạng căng thẳng. Các công ty trong các lĩnh vực như thương mại bán lẻ, thương mại bán buôn, đường bộ và dệt may đang phải đối mặt với căng thẳng, trong khi NBFCs, điện, thép, bất động sản và xây dựng đã bị căng thẳng khi đại dịch bắt đầu.

Bài báo này xuất hiện lần đầu trên ấn bản in vào ngày 19 tháng 11 năm 2020 với tiêu đề 'Ngân hàng thất bại nghĩa là gì'.

Chia Sẻ VớI BạN Bè CủA BạN: